Страхование

Меню

Реклама

  • Пока гром не грянет… (Или особенности страхования гражданско-правово

     

    Большинство наших граждан считают страхование необязательным, дорогостоящим и ненужным. В том числе и обязательное страхование автогражданской ответственности.

    Украина, 03038, г. Киев,

    ул. И. Федорова. 32-А

    Тел. (044) 503-99-93, 503-99-95,

    факс: (044) 503-99-97

    Согласно гражданскому праву, лицо, по своей вине причинившее вред другому лицу или организации, обязано его возместить в полном объеме. Но если ущерб причинен транспортным средством, его владелец обязан компенсировать ущерб независимо от наличия или отсутствия вины в его действиях, то есть практически всегда, кроме случаев, когда доказано, что вред возник в результате действия непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

    До введения в действие в Украине сначала подзаконного акта — постановления Кабинета министров «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 28.09.1996 года №1175, а затем принятия Верховной Радой Украины Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (далее — ОСГПОВНТС), материальные взаимоотношения владельца автомобиля, которым причинен вред, и потерпевшего определялись только гражданским кодексом и, как правило, через суд. Эта процедура длительная, требующая дополнительных материальных и моральных затрат как потерпевшей, так и виновной сторон. Однако, даже после принятого судом решения в пользу потерпевшего, владелец автомобиля неохотно и не быстро расстается со своими деньгами для компенсации причиненного ущерба, часто из-за отсутствия их в необходимом количестве либо потому, что компенсация ущерба приведет к значительному ухудшению материального положения самого владельца автомобиля. В подобной ситуации страдают обе стороны — и потерпевший, и владелец автомобиля.

    Страхование автогражданской ответственности предлагает компромиссное решение этой проблемы.

    Все владельцы транспортных средств страхуют свою гражданско-правовую ответственность, то есть за относительно небольшую плату передают страховым компаниям свою обязанность по возмещению ущерба, который может быть причинен третьим лицам.

    Страховщики из собранных страховых платежей формируют фонд, из которого и производится компенсация ущерба, причиненного транспортным средством любого из застраховавших свою ответственность владельцев транспортных средств. При этом реально гарантируется выплата компенсации потерпевшим, а страхователь сохраняет свой материальный статус.

    Такой механизм взаимоотношений между владельцем транспортного средства — страховщиком — третьим лицом (потерпевшим) позволяет обеспечить со стороны государства социальную защиту любого гражданина, пребывающего на территории Украины.

    Теперь о выгоде страхования гражданско-правовой ответственности.

    Средний годовой страховой платеж по Украине составляет примерно 220 грн. Страховщик за эти деньги компенсирует ущерб (лимит ответственности):
    • в размере 25 500 грн. за поврежденное имущество на одного потерпевшего; если общий размер ущерба по одному страховому случаю превышает пятикратный лимит ответственности, возмещение проводится в пределах пятикратного лимита пропорционально размеру ущерба каждого потерпевшего;
    • в размере 51 000 грн. за вред, причиненный жизни и здоровью каждого потерпевшего (без ограничения их количества).

    Отметим, что лимит ответственности страховщика в полном объеме действует на каждый страховой случай на протяжении всего срока действия договора страхования.

    КТО ОТВЕЧАЕТ ЗА ОШИБКИ НА ДОРОГАХ?

    Стремительное увеличение автопарка Украины в целом и растущее насыщение его дорогостоящими автомобилями закономерно приводит к росту количества ДТП и последствий от них.

    Страхование не освобождает владельца транспортного средства — виновника ДТП — от уголовной и гражданской ответственности за вред, причиненный кому-либо; ответственность зависит от последствий происшествия (причинение телесных повреждений, смерть потерпевшего).

    Обязательное страхование предусматривает лимит ответственности страховщика в определенных Законом размерах. Действительный ущерб, причиненный в ДТП имуществу третьих лиц, может значительно превышать 25 000 грн. В таких случаях разницу между действительным размером ущерба и страховым возмещением обязан компенсировать виновник — владелец транспортного средства, если он не застраховал добровольно гражданскую ответственность на большую сумму.

    Условия договора страхования могут предусматривать франшизу (личное участие страхователя в возмещении ущерба) в размере до 2,0% страховой сумы по имуществу, т. е. до 510 грн. Если договором страхования предусмотрена франшиза, виновник обязан сам заплатить такую сумму потерпевшему.

    В любом случае водитель не должен нарушать Правил дорожного движения, поскольку обязательное страхование может защитить виновника только в рамках (объеме), регламентированных Законом.

    КАК ПРИГОДИЛАСЬ СТРАХОВКА

    Страхователь нашей компании (пенсионер А. житель г. Киева, владелец автомобиля «Таврия») заключил договор страхования сроком на 7 месяцев с апреля по октябрь текущего года, стоимость страхования составила 104,78 грн. В июне текущего года по вине этого страхователя произошло ДТП, в котором был поврежден автомобиль «Тойота Камри», принадлежащий гражданину Н. Размер выплаченного страхового возмещения составил 17 631 грн. Безусловно, без договора страхования владелец «Таврии», неработающий пенсионер, оказался бы в весьма трудном материальном положении.

    Молодой водитель (стаж водителя до одного года), житель города Днепропетровска, владелец автомобиля «ДЭУ Нубира», при прохождении технического осмотра в МРЭО купил полис ОСГПОВНТС со сроком действия один месяц. Стоимость страхования составила 44,7 грн. В течение этого же месяца он совершил ДТП, в результате которого был поврежден автомобиль третьего лица — «Форд Мондео». Ущерб, определенный экспертом в размере 8 673,76 грн. был компенсирован потерпевшему Компанией, за вычетом обязательной франшизы в размере 510 грн. Франшизу потерпевшему заплатил страхователь одновременно с выплатой страхового возмещения.

    АКТИВНОСТЬ УКРАИНСКИХ АВТОВЛАДЕЛЬЦЕВ

    На сегодняшний день в Украине зарегистрировано около 10 миллионов транспортных средств, а застраховано — максимум 30% из них. Для примера, в России и Беларуси, благодаря жесткому контролю государства (со стороны органов ГАИ), полисы гражданской ответственности приобретают 80-90% автомобилистов.

    Причин такого отношения к автогражданке несколько: это и особенности нашего менталитета («авось пронесет»), и невысокие доходы большинства граждан и, к сожалению, недобросовестная работа некоторых страховщиков, и отсутствие необходимого сегодня контроля со стороны ГАИ за наличием полисов.

    ЧТО ПОЧЕМ

    Украинское законодательство предусматривает ряд факторов, которые обусловливают стоимость страхования.

    Во-первых, это технические характеристики транспортного средства, которые определяют его тип. Например, законодатель учитывает объем двигателя автомобиля — при прочих равных условиях, чем больше объем, тем большую скорость сможет развить автомобиль, тем большими могут быть последствия ДТП, соответственно — полис должен быть дороже.

    Во-вторых, учитывается вероятность возникновения ДТП, которая прямо зависит от концентрации автомобилей в населенном пункте. Плотность и интенсивность транспортных потоков в Киеве, Днепропетровске, Донецке, Луганске несравненно выше, чем в городе с населением около 100 тысяч жителей, потому в «мегаполисах» шансов попасть в ДТП гораздо больше. Более того, в небольшом населенном пункте последствия ДТП, как правило, меньше — относительно невысокие скорости движения, больше парк недорогих транспортных средств. Поэтому Законом предусмотрены пять так называемых «зон» преимущественного использования транспортных средств: г. Киев; города с населением более 1 млн жителей; города с населением от 500 тыс. до 1 млн; от 100 тыс. до 500 тыс.; менее 100 тыс.

    Стоимость страхования зависит и от водительского стажа страхователя. Естественно, чем больше опыт, тем меньше вероятность попасть в ДТП, тем дешевле должен быть полис.

    Договор страхования может быть заключен на срок от 15 дней до одного года. Автолюбитель, эксплуатирующий автомобиль только в весенне-летний сезон, может купить полис на 3 или 4 месяца.

    Стоимость полиса со сроком действия 3 месяца составляет 40% от стоимости годового полиса.

    Эти и другие условия в виде коэффициентов умножаются на базовый страховой платеж (установлен Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины) и формируют окончательную стоимость конкретного договора страхования (полиса).

    Для примера, водителю «Таврии» со стажем вождения от 3 до 10 лет в Киеве годовой полис ОСГПОВНТС обойдется в 310 грн. 44 коп. А если он проживает в городе с населением менее 100 тысяч человек — только 103 грн. 48 коп.

    Есть у украинского Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» и своя особенность.

    Участники боевых действий, инвалиды войны, инвалиды первой группы, которые лично управляют принадлежащим им транспортным средством, а также лица, которые управляют транспортным средством, принадлежащим инвалиду первой группы в его присутствии, освобождаются от обязательного страхования на территории Украины. И если эта категория граждан Украины станет виновником ДТП, ущерб компенсирует объединение страховщиков — Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

    Участники войны, инвалиды второй группы, лица, пострадавшие от Чернобыльской катастрофы, отнесенные к первой и второй категориям, пенсионеры — граждане Украины, которые лично управляют транспортным средством с рабочим объемом двигателя до 2 500 куб. см включительно, имеют право заплатить 50% размера страхового платежа.

    Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины установлены корригирующие коэффициенты, величина которых либо зафиксирована, либо находится в установленном интервале. Страховщик может самостоятельно выбирать величину коэффициента в установленном интервале, в зависимости от особенностей условий страхования. Однако ограничения установлены также на минимальный и максимальный размеры страхового платежа.

    Чтобы ОСГПОВНТС в Украине работала активней…

    Для того чтобы ОСГПОВНТС в Украине работала активней, необходимы систематическая разъяснительная работа с владельцами транспортных средств и действенный, постоянный контроль со стороны ГАИ за наличием у водителя действующего полиса ОСГПОВНТС.

    Закон предусматривает, что если в ДТП владельцу транспортного средства, у которого есть полис обязательного страхования, будет причинен ущерб по вине другого водителя, не имеющего такого полиса, то убытки первого будут возмещены Моторным (транспортным) страховым бюро Украины. В подобных случаях страхователь получает дополнительную страховую защиту. Кроме того, при возобновлении каждого договора страхования со сроком действия не менее половины года, размер страхового платежа страхователю уменьшается на 5,0% за безаварийную эксплуатацию транспортных средств.

    Итак, уважаемые автолюбители, если вы хотите получить надежную и квалифицированную помощь при наступлении страхового события, получить свое страховое возмещение в установленные сроки и без лишней нервотрепки, заключайте договор страхования гражданской ответственности. И удачи на дороге!

     



  • На главную